【金融数据服务购买合同】评论:信用卡“协议收费”仍有两大漏洞


发布时间:2020-09-24 09:42:51 阅读量:420 作者:晟良

尤其是我国的银行相对于持卡人而言处于绝对强势地位,持卡人在是否支付违约金及支付标准方面根本没有谈判能力金融数据服务购买合同。加上银行有“足智多谋”的财税专家和法律专家为信用卡章程把关润色,设置一些“陷阱”式的违约金条款,让单枪匹马的持卡人防不胜防,稀里糊涂就达成了“违约金”协议,签订了支付高额违约金的“卖身契”。退一步讲,即便银行明确在格式条款中告知违约金标准和支付方式,持卡人也很难“协商”,除非其不使用信用卡业务。尤其不能排除的是,在行业协会的“自律管理”下,银行之间还可能结成利益同盟,收取标准相同或相近的违约金,让持卡人别无选择。

通知指出,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,及相关收取方式和标准;不得收取超限费;发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

备受诟病的信用卡滞纳金终于被取消了,无疑是对广大持卡人的重大利好金融数据服务购买合同。要知道,具有惩戒性质的滞纳金,只有具备行政处罚权的行政机关才能收取,而银行和客户系平等的民事法律关系,并非行政管理关系。可以说,以“违约金”取代“滞纳金”,是适应市场经济发展的顺势之为。但在银行处于强势地位的背景下,仍须对“违约金”加以规范约束,防止其突破公平原则,再次滋生暴利空间。

银行向逾期还款者收取惩罚性或补偿性违约金,是对自身正当权利的维护和对失信行为的约束,无可厚非。但目前,对于违约金的收取及范围和上限,尚无明确规定,合同法只规定了合同双方可以约定违约金,约定的违约金过分高于实际损失的,当事人可请求法院或仲裁机构予以适当减少。该规定实际上留有余地,为收取高额违约金开了口子,极易导致一方当事人利用优势地位订立不平等合同,收取高额违约金。

此外,该通知还有一些重大缺陷,一是未明确计算违约金的基数,容易导致全额“计息”的出现。即假如持卡人应还账单为1万元,归还9999元,本应按未归还的1元为基数计算违约金,却有可能出现仍按1万元为基准计算违约金的霸王条款。二是未明确禁止“利滚利”,只禁止发卡机构对违约金收取利息,那么,就不能排除发卡机构与持卡人“协议”约定逾期还款者须对一定期限内未支付的违约金再次支付违约金,即出现“利滚利”现象。由此,压倒性的优势地位加上强大的团队支持,协议收费又可能滋生出新的信用卡暴利空间,逐渐套牢持卡人,之前屡屡出现的天价信用卡罚息,就是最好的警示。

为促进信用卡市场健康发展,有关部门还须对违约金收取进行细化规范。一是进行总额控制,即无论标准高低,项目繁简,名目多少,违约金总额不能超过相应标准,如民间借贷年利率不得超过36%,不妨也对信用卡违约金加以类似限定。二是禁止违规收取违约金,杜绝以“全额计息”方式和“利滚利”方式计算违约金。三是明确告知义务,要求银行在发卡时以显著字体书面告知持卡人各项义务及类似不利条款。唯有如此,才能防止银行店大欺客,让持卡人享受到信用卡新规的政策红利,更安全、便利、公共、无忧地体验信用卡业务。史洪举

按照WTO的相关程序,在专家组报告发布之后,一个月内要审议通过专家组报告,在此期间中方可以提出上诉,上诉机构将成立并受理案件,且在三个月之内作出裁决。商务部新闻发言人沈丹阳当时表示,中方将认真评估专家组报告,并按照世贸组织争端解决程序妥善做好本案后续工作。但是从这次WTO发布的最终裁定来看,商务部似乎并没有对WTO专家组的裁定做出任何上诉。

泰达宏利表示,今年一季度经济增长减速较为明显,政府出台了一系列稳增长的举措,在一定程度上有利于缓解经济继续下滑的压力。央行很难继续像去年6月份以来那样通过紧缩货币来控制金融风险,货币政策易松难紧。所以,一方面货币政策较为宽松;另一方面,经济下滑拉动了利率下行。两方面因素共振,使得债市上半年走强。

约2个月后,该投资者的银行卡上果然收到了1000元钱,付款单位是帕拉迪公司金融数据服务购买合同。隔月,该客户再次查账时,发现本应到账的1000元钱没有再出现。不久后,该投资者即收到消息,帕拉迪集团已倒闭,原因极有可能为诈骗。

对此,省内不少银行业人士给出了肯定的回答,“对很多小型商家来说,1%、2%的刷卡手续费不算小数目,长期来看,如果新方案实施,刷卡手续费降低,肯定能提高商家启用POS机的积极性。”银联一工作人员说道。

昨日,四川保监局在官方网站上公布《保监会四川监管局行政处罚决定书(川保监罚〔2012〕7号)》,因中华联合财产保险股份公司四川分公司、双流支公司、成都市龙泉支公司存在违法违规行为,对中华联合财产保险股份有限公司四川分公司罚款71万元、对双流支公司罚款24万元、对成都市龙泉支公司罚款15万元。

持卡人 违约金 滞纳金

上一篇: 零售金价开始新一轮速降 抢金大妈每克浮亏60元

下一篇: 钮文新:中性货币政策更合国情

网友评论:

来自宁波的网友说:评论时间:2020-09-24

分了手,就别去打扰彼此的生活。见了面,不要苦大仇深,大方地笑下也不会死。回复


来自南平的网友说:评论时间:2020-09-24

世界上有两种可以称之为浪漫的情感,一种叫相濡以沫,一种叫相忘于江湖。我们要做的是争取和最爱的人相濡以沫,和次爱的人相忘于江湖。回复


来自永安的网友说:评论时间:2020-09-24

一生一世的爱情,并不是嘴上说说的。如果承诺有用,就不会有那么多分离。如果只靠感情有用,就不会有那么多背叛。把爱挂在嘴边,不如把人放在心上。回复


来自汉中的网友说:评论时间:2020-09-24

因为相爱,所以变成笨蛋。恋人们用自己的方式,寂寞地相爱。最后那些被辜负的心情,却统统变成伤害。任性的孩子请学着去懂得,即使那些心情没有说出口,也是爱。回复


来自宜兴的网友说:评论时间:2020-09-24

我身上必定有两个自我。一个好动,什么都要尝试,什么都想经历。另一个喜静,对一切加以审视消化。回复


来自北宁的网友说:评论时间:2020-09-23

只要内心不乱,外界就很难改变你什么。不要艳羡他人,不要输掉自己。回复


来自九台的网友说:评论时间:2020-09-23

我们不肯探索自己本身的价值,我们过分看重他人在自己生命里的参与。于是,孤独不再美好,失去了他人,我们惶惑不安。回复


来自鞍山的网友说:评论时间:2020-09-23

寂寞深处无人知,对酒沉诗人笑痴。刻意追求的东西或许终生得不到,而不曾期待的灿烂反而会在你的淡泊从容中不期而至,人生所有的过程和结果,都需要我们自己承担。回复


来自阜新的网友说:评论时间:2020-09-22

最是那一低头的温柔,像一朵水莲花不胜凉风的娇羞,道一声珍重,那一声珍重里有甜蜜的忧愁。回复


来自仙桃的网友说:评论时间:2020-09-22

世界很大、风景很美、机会很多、人生很短,不要蜷缩在一小块阴影里。回复


利好叠加 大宗商品开启阶段性反弹

大宗商品和中国股市在8月中旬出现强劲的反弹势头。对于后市,我们认为,政策引导供应端压力缓解和需求端迎来希望,商品拉开中期的反弹序幕。对于大宗商品而言,中国的消费...

2020-09-24
三大矿"泼冷水" 中国版铁矿石期

然而,《每日经济新闻》记者注意到,自10月18日上市以来,中国版铁矿石期货表现一度低迷,国际三大矿山也均未明确是否参与。事实上,由于有对全球铁矿石货源70%以上...

2020-09-24
资金利率长升短降 跨节资金依旧紧

周二银行间市场资金面有所改善,隔夜及7天期等主流期限回购利率出现较大幅度回落,不过跨春节期限的资金利率依旧高企,且较前一交易日再度走高。分析人士表示,由于本周公...

2020-09-24
美债收益率飙升拖累美股 风险资产

然而这不仅未能提振美股表现,道指和标普500指数还出现超过2%以上的单日跌幅。分析人士指出,美国非农就业报告好于预期带动美国国债收益率持续上扬,同时引发市场对美...

2020-09-24
中国持有美债突破1.3万亿美元

美国财政部当地时间周二公布的数据显示,今年5月中国增持美国国债252亿美元,使持有美债总量突破1.3万亿美元大关,创历史新高。数据显示,中国当月持有美国国债1....

2020-09-23
小贷公司想进金融街须过70分合格

东莞民间金融街将落户南城三元里综合楼。南方日报记者胡国球摄为做好东莞民间金融街小额贷款公司准入审核工作,根据《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》(粤金〔200...

2020-09-23
非金融机构合格投资人交易平台上线

酝酿已久的非金融机构合格投资人交易平台正式上线运行。作为该交易平台首批报价商之一,兴业银行于系统正式开放后第一时间向非金融机构合格投资人提供了报价服务。据了解,...

2020-09-22
新三板8家保险股股价:1家翻番

目前有交易记录的两家保险机构的核心业务均与互联网概念有关■本报记者苏向杲近期,华凯保险挂牌新三板的消息再次成为保险圈一大热点话题。数据显示,今年上半年挂牌新三板...

2020-09-22
热门专题