【金融市场调查表】央行强化银行账户分类管理 Ⅱ类户单日支付限额1万元


发布时间:2020-10-22 17:01:59 阅读量:583 作者:伟泽

《通知》指出,兼顾便捷性与安全性是中央银行制定政策遵循的重要原则,也是银行在提供金融服务时关注的重要因素金融市场调查表。为有效满足存款人个性化、多元化的日常小额支付服 务需求,便利存款人日常支付,《通知》进一步丰富了现有直销银行账户功能,除存放存款、购买投资理财产品等功能外,还支持存款人通过Ⅱ类户和Ⅲ类户办理限 定金额的消费及缴费支付。Ⅱ类户和Ⅲ类户满足了客户个性化需求和电子商务交易需要,具有适当灵活性和较强便利性。

人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(以下简称《通知》),从落实个人银行账户实名制、建立银行账户分类管理机制等五方面,对个人银行账户进行了规范金融市场调查表。为防范不法分子利用此渠道假冒他人名义开户的风险,央行还对Ⅱ类户设置10000元单日支付限额,Ⅲ类户设置了1000元账户余额。

通知显示,Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。存款人可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。存款人可通过Ⅲ类户办理小额消费和缴费支付。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

对于通过柜面提交银行账户开户申请的,存款人可开立Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请,银行工作人员现场核验身份信息的,存款人可开立Ⅰ类户;银行工作人员未现场核验身份信息的,存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的,存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

《通知》还提到,对Ⅱ类户设置10000元的单日支付限额、Ⅲ类户设置1000元的账户余额,主要考虑兼顾效率与安全,在满足客户基本需 要的前提下,有效控制客户资金风险金融市场调查表。由于通过电子渠道开立的个人银行账户,核实手段相对单一,开户申请人开户意愿的核验难度较大,不法分子利用此渠道假冒他人名义开户的风险相对较高。如不设置单日支付限额或限额过高,一旦发生不法分子冒名开户的风险事件,有可能给其带来较大的资金损失。尤其是Ⅲ类户只需从 客户同名Ⅰ类户向Ⅲ类户转入任意金额激活账户,验证与Ⅰ类户是同一开户申请人即可开立,风险相对较大,更应对其存款额度做出严格限制。因此,有必要设置限额,将资金风险控制在一定范围。

下一步,人民银行将视银行服务及风险管理情况,对Ⅱ类户和Ⅲ类户的账户功能及限额进行优化和调整。(中新网金融频道)

如果单纯从短期经济的启动来讲,解决了项目资本金这个“药引子”,经济就能快速雄起。所以,有三种方法可供选择:第一,直接宣布下调项目资本金比例要求。比如,先前要求30%项目资本金的,宣布下调到15%,由此将能够极大缓解地方资金的不足。这种办法在2009年至2010年间曾经使用过。

事实上,此前平安信托选择的地产交易对象有80%以上都是大中型开发商,而在今年上半年,这个数字更是增长至90%。

人民币业务清算行落户欧洲是人民币国际化的又一个里程碑,伴随今后中欧经济商业合作关系日益紧密,欧洲将迎来人民币离岸业务的规模化发展,极有可能成为第二大人民币离岸市场。

5月中旬,北京市朝阳法院向中国保监会发出司法建议,建议大幅修订《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(以下简称《比例表》)。据北京市朝阳法院介绍,2011年9月,49岁的郝先生在中国人寿保险股份有限公司北京市分公司投保了一份“国寿综合意外伤害保险”,被保险人为郝先生本人,保险金额为10万元。两个月后,郝先生因交通事故被撞伤,进行了脾脏切除手术,经司法鉴定,构成八级伤残。

不过,在这个尚未“阳光化”的小贷领域,陈强最大的担心,却是热钱杠杆融资的“稳定性”。一旦对冲基金与香港银行忽然撤走杠杆融资资金,整条小贷资金链瞬间完全破裂。

但短期资金面紧张的核心因素是中国央行的态度(央行在货币市场是万能的)。央行并未因此及时释放流动性对冲上述因素的影响,而是继续以“央票发行+正回购”的回笼操作,向市场释放明确的信号。

随着热钱陆续到账,这家注册资本为500万元的外资投资咨询公司,在2011年5月开始运作4000万元的“小贷业务”。

一是利用高利率进行非法集资。今年初,中贷信创、上海锋逸等几家网站,采取各种手法以年化40%~60%的高息吸纳资金到文交所,至案发时涉及投资人上万人,受损资金近7亿元。这种操作手法为典型的高利率旁氏骗局,是P2P投资中最常见陷阱。用高收益作为诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。

5月下旬以来,银行间市场出现了近年罕见的资金面高度紧绷状况。在管理层控制社会融资总规模、限制非标债权比重、规范商业银行表外资产等一系列调控下,银行间同业拆借利率、质押式回购利率持续高涨,主流1天期、7天期资金利率运行于5%、6%乃至更高水平。分析人士表示,随着时间的推移,本轮针对金融体系去杠杆、控制社会融资规模的调控意图已愈发明显。在此背景下,银行间流动性紧张态势短期仍难以出现明显改善。不过,考虑到当前依旧偏软的经济基本面以及较低的物价水平,从长期来看,市场流动性仍具备重新放松的基础。

民族证券报告显示,财政部5月底发布《关于进一步加强财政支出预算执行管理的通知》。这意味着,未来数月财政政策稳增长力度将继续加大。预计将会有更多稳增长政策出台,基建投资增速将会提升。但是,财政政策效果受财政收入增速放缓制约,其具体效果尚待观察。

收益的具体计算方式是( 余额宝资金/10000)×基金公司公布的每万份收益,例如天弘增利宝货币基金上周五公布的每万份收益为1.2829,假设用户余额宝里有1000元,那么当天的收益就是0.12829元。(车利侠范辉)

一是利用高利率进行非法集资。今年初,中贷信创、上海锋逸等几家网站,采取各种手法以年化40%~60%的高息吸纳资金到文交所,至案发时涉及投资人上万人,受损资金近7亿元。这种操作手法为典型的高利率旁氏骗局,是P2P投资中最常见陷阱。用高收益作为诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。

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网友评论:

来自朝阳的网友说:评论时间:2020-10-22

明知道你的签名写的不是为我,而我却自欺欺人的对号入座。回复


来自景德镇的网友说:评论时间:2020-10-22

心若没有栖息的地方,到哪里都是在流浪。太柔软的心不敢敞开给人任意伤,只能背起坚硬的壳,继续流浪。回复


来自浏阳的网友说:评论时间:2020-10-22

你来的时候我毫无防备,你走的时候我措手不及。我不介意你就这么离去,我介意的是自己为何会如此频繁的想起你。回复


来自密山的网友说:评论时间:2020-10-22

泪水和汗水的化学成分相似,但前者只能为你换来同情,后则却可以为你赢得成功。回复


来自兴平的网友说:评论时间:2020-10-22

昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。回复


来自太仓的网友说:评论时间:2020-10-21

我想送给你那一朵握紧在手里的花,还不够完成一个童话,所以看着你浅笑安然,匆匆走过有我的年华。回复


来自德兴的网友说:评论时间:2020-10-21

谁的寂寞覆我华裳,谁的华裳覆我肩膀。回复


来自麻城的网友说:评论时间:2020-10-21

又是一番秋意!那雨声在极昼之中,有零落萧疏的况味,连着阴沉的气氲,只是在我灵魂的耳畔私语到:“秋”!我原来无欢的心境,抵御不住那样温婉的侵润,也就开放了春夏间所积受的秋思,和此时外来的怨艾构合,产出一个弱的婴儿----”愁“。回复


来自庄河的网友说:评论时间:2020-10-20

衡量一个人是否值得你穷尽一生的去爱,并不是只看他在心情好或是你们热恋时他对你的好能好到多好,而是要看他在低落难过厌烦生气的时候,对你的差能差到多差。回复


来自瑞金的网友说:评论时间:2020-10-20

当你必需为一段爱情做承诺时,一切其实都已结束,当你必须为一段婚姻作承诺时,一切才刚开始。回复


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