【今日金融陶熠】银行盈利有压力 几家淡定几家愁


发布时间:2020-10-29 12:47:16 阅读量:683 作者:裔瑛

一位券商银行业分析师有相同看法,“银行盈利压力越来越大,所以许多银行不愿上浮到顶,但中小银行机制灵活、有服务特定对象的比较优势,资产段收益率也比较市场化,存款利率上浮则有一定空间今日金融陶熠。”他说。

证券时报记者 梅菀 刘筱攸 孙璐璐

降准一个月不到,降息靴子落下。

本次降息虽在市场人士的意料之中,但对行业及市场的影响仍不容小觑。对银行业来说,2015年的息差收入将面临更为严重的挑战,证券时报记者注意到,降息及存款利率浮动区间扩大当晚,不少中小银行存款利率迅速上浮到顶,但大部分上市银行则暂时“按兵不动”。

降息后银行反应不一今日金融陶熠

昨日晚间近18:00时,央行网站上降息以及存款利率浮动区间扩大的消息公布两小时不到,以“上浮到顶”为关键词的公告已见诸不少中小银行官网及官方微信。

江苏银行宣布各项储蓄存款利率一浮到顶,上浮比例达30%,随后浙商银行、恒丰银行、包商银行、青岛银行和渤海银行几乎同时宣布调整各项存款利率至基准利率最高浮动比例。“央行降息之后,我们行高管就召开了紧急电话会议,商议应对之举。”上述一家银行内部人士告诉证券时报记者。

值得注意的是,上市银行“淡定”得多,除了南京银行,其他银行皆“按兵不动”。

“一方面出于有效降低社会融资成本的考虑,另一方面也是综合考量了我们行成本收益的平衡,所以决定基本维持原定价策略,各期限存款利率以基准上浮20%为主。”一家上市城商行高管告诉证券时报记者。

不少研究人士亦持有相同观点,“如何定价无非要参考自身情况以及竞争对手情况。” 中国银行国际金融研究所研究员告诉证券时报记者,随着金融脱媒和利率市场化的进行,理财、信托、货基等存款替代产品增多,且利率和收益率更加市场化,银行存款定价策略也出现差异。

一家股份行上海分行高管则向记者详细解释说,“南京银行的客户集中在中老年群体,对价格敏感度高,一浮到顶对客户的心理暗示还是比较大,牺牲一些利益,换取一些客户;其他银行对公业务是重要发展方向,而对公存款向来都是议价,和基准利率关联不大,这些银行上浮存款利率的积极性就比较低。

数据验证了部分中小银行存款利率“上浮到顶”的效应,去年11月下旬央行降息并扩大存款浮动区间值120%之后,南京银行跟进速度最快今日金融陶熠。据记者了解到,随后3个月内南京银行上海分行储蓄存款余额接近翻番,增加的存款绝对额接近南京银行上海分行2008年成立以来到去年11月降息之前的6年之内的储蓄存款余额。

银行业竞争加剧

国金证券银行业研究员马鲲鹏预测,在最悲观情况下,即各档贷款利率全部下降25个基点、各档存款利率全部上浮30%,本次降息平均降低16家上市银行15年净息差8个基点、平均拉低上市银行15年净利润5%,16家上市银行合计净利润增速从当前预测的6%下降至3%。

这意味着净利润增速进入个位数区间的银行将进一步增加。从已公布2014年财务快报几家上市银行来看,宁波银行、浦发银行和兴业银行利润同比增速多在15%左右,但民生银行2014年归属于母公司股东的净利润同比增速为5.36%,中信银行归属于本行股东的净利润同比增速为3.87%,这次降息是否会使部分银行今年净利润增速归零值得关注。

“对于一浮到顶的银行,降息之后负债成本是有增无减,而信贷资产端,核心客户、存量的长期借款人的贷款利率会下降,息差收入的下降不可避免。” 上述股份行上海分行高管说。

不少市场人士亦认为1.3倍的存款利率浮动区间已无限接近利率市场化,而利率市场化是监管层早已定调的改革方向,对银行影响不大。“利率的管制在放松,银行也愈加理性,会根据自身实际情况处理好行内业务,比如存款成本和贷款收益的关系。” 上述上市城商行高管说,调整一次对利润总体影响不大,从整体银行业来看,银行收入利润主要取决于经济面和政策,从单个银行来看,则取决于其战略定位。

虽然目前为止,上市银行仍鲜有存款利率“上浮到顶”者,但不代表后续不会跟进。“存款利率出现差异化,虽然大行暂时不为所动,但不可无视,毕竟部分客户会选择去留的。”一位地方监管部门官员说。

而农行一位要求匿名的高管亦向证券时报记者表示,银行存款利率上浮主要取决于银行的盈利情况以及同行之间吸存的竞争程度,大行后续还是很有可能做出部分调整的。

郑商所公告显示,首批上市的动力煤交易合约挂牌基准价均为520元/吨,上市当日涨跌停板幅度为8%,交易保障金为5%,手续费收取标准为8元/手。市场预期,鉴于我国在动力煤现货市场巨大的体量,动力煤期货上市之后将成为我国期货市场最大宗商品及干散货品种,市场规模或达1.6万亿。

国际货币基金组织代表团日前访问了菲律宾。国际货币基金组织在声明中说:“美国联邦储备委员会在5月下旬公布逐步缩减每月债券购买计划,使新兴市场包括菲律宾的资产承压,造成菲比索疲弱和市场利率上升。美国最近宣布延迟该计划,以使市场回复到以前的发展。”

在产品研发方面,和春雷认为,产品设计中应该坚持保障合理、覆盖面广和成本不高的原则;与普通商业保险相比,巨灾险重点是提高保障的覆盖面和公众的承受能力,地震、洪水、台风和自然灾害作为保障的重点应优先考虑。同时要因地制宜,结合不同地方的巨灾风险特点,设计出差异化的巨灾保障产品。(记者 陈婷婷)

中国大妈淘金曾震动华尔街,如今,她们对黄金的兴趣却在减淡。不久前,世界黄金协会发布今年第一季度的报告称,中国金饰需求出现了幅度达10%的显著下降。杭州一些商场的情况也是如此。

我国“十三五”规划纲要明确“建立绿色金融体系”,发展绿色信贷、绿色债券、设立绿色发展基金。中国人民银行研究局首席经济学家马骏认为,“发展绿色产业需要大量的资金,根据测算,绿色产业在今后5年内每年需投入约3%的GDP,也就是年均两万亿元以上。在全部绿色投资中,政府出资占比约为10%至15%,社会资本比重将占到85%至90%。”

兴业银行作为国内最早开展资产管理业务的商业银行,始终秉承以创新引领市场、以投资创造价值的发展理念,立足实现客户财富保值增值的出发点,躬耕不辍。近年来,随着“大投行、大资管、大财富”的业务格局转型稳步推进,兴业银行发挥综合化经营优势,依托信托、基金、证券、期货和租赁等专业经营子公司,构建了架构完整,功能齐全的资产管理业务平台,成为国内极少数具备资产管理业务全牌照的银行。截至2016年6月末,兴业银行资产管理业务规模达到1.3万亿,稳居全国银行业前列。

降息 银行 存款

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网友评论:

来自津的网友说:评论时间:2020-10-29

我是极空洞的一个穷人,我也是一个极充实的富人——我有的只是爱。回复


来自普兰店的网友说:评论时间:2020-10-29

叶,有叶的姿态。所谓姿态,是一种活着的态度。以什么样的姿态去活着?亦是以何种方式去诠释生命。人,是无高低贵贱之分的。然而生命,生命的质量是有等级的。回复


来自兴化的网友说:评论时间:2020-10-29

最是那一低头的温柔 像一朵水莲花不胜凉风的娇羞回复


来自潍坊的网友说:评论时间:2020-10-29

如果不能打破心的禁锢,即使给你整个天空,你也找不到自由的感觉。回复


来自福泉的网友说:评论时间:2020-10-29

我将于茫茫人海中访我唯一灵魂之伴侣,得之,我幸;不得,我命,如此而已。或得则吾生,不或则吾灭。回复


来自邛崃的网友说:评论时间:2020-10-28

爱情也是一种发明,需要不断改良。只是,这种发明跟其他发明不一样,它没有专利权,随时会给人抢走。回复


来自宝鸡的网友说:评论时间:2020-10-28

习惯是件很可怕的东西吧。即使是美丽如玫瑰的东西,经过时间的稀释也会变得无趣,像擤过鼻子的纸一样可以随意丢弃。回复


来自泰兴的网友说:评论时间:2020-10-28

有时候,同样的一件事情,我们可以去安慰别人,却说服不了自己。回复


来自溧阳的网友说:评论时间:2020-10-27

小丑取悦着这个世界,也许未曾感受到真正的快乐。回复


来自昭通的网友说:评论时间:2020-10-27

「数大」便是美,碧绿的山坡前几千隻绵羊,挨成一片的雪绒,是美;一天的繁星,千万隻闪亮的眼神,从无极的蓝空中下窥大地,是美;泰山顶上的云海,巨万的云峰在晨光里静定著,是美;大海万顷的波浪,戴著各式的白帽,在日光里动盪著,起落著,是美;爱尔兰附近的那个「羽毛岛」上栖著几千万的飞禽,夕阳西沉时只见一个「羽化」的大空,只是万鸟齐鸣的大声,是美。回复


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