【清华金融合作项目】股市吸金 银行存款“失血”上演多渠道揽储


发布时间:2020-12-04 10:03:29 阅读量:313 作者:宝峰

银率网分析师认为,“未来央行将逐步放开存款利率,银行的自主定价权将进一步扩大,银行之间的揽储竞争将不仅简单体现在利率高低上清华金融合作项目。按照期限最大化结转利率的‘智能存款’模式有望成为银行揽储利器,在银行揽储竞争压力与日俱增的当下,这种更有利于投资者的计息方式未来将成主流。”

近来股市吸金势头强劲,加之互联网金融等因素的分流,银行不得不放低身段,以扭转存款“失血”的颓势。

继11月21日,央行执行“非对称”降息后,股份制银行和不少地方银行率先将存款利率“一浮到顶”。日前,工、农、中、建四大行也陆续有条件的执行利率“一浮到顶”。除此之外,银行纷纷开拓直销银行渠道,借“智能存款”吸储。

业内分析人士指出,银行须时刻警惕存款脱媒的风险,存款竞争将成常态清华金融合作项目。

存款利率上浮成主流

央行11月21日宣布“非对称”降息后,工、农、中、建等大型银行以及部分股份制中小银行的各档存款利率上浮都有所保留。但在随后的半个月内,迫于存款脱媒的压力和激烈市场竞争,先是宁波银行、南京银行、长沙银行、包商银行等中小银行纷纷将存款利率上浮,随后兴业银行、民生银行等一些股份制商业银行也有选择性地将部分存期利率上浮,再之后工、农、中、建等大型银行也加入到了上浮阵营。

银行业内人士指出,整体而言,年底银行资金吃紧是惯例,监管部门尚未放松存贷比标准,同时存款偏离度管理也要求银行时刻警惕存款脱媒的风险,揽储压力大。“既然央行给予了利率上浮的空间,年末银行肯定是要跟进的。”一家股份制银行的工作人员直言。

直销银行推“智能存款”

除上浮存款利率外,银行借直销银行(直销银行是银行打造的网上金融理财平台,以网络渠道推广理财等金融产品)“揽储”也是今年的一大亮点。截至目前,已有民生银行、北京银行、平安银行、江苏银行等14家银行推出直销银行,其中10家直销银行设有存款业务。

定期存款最大的优势就是安全,银行保证本息,但如果未到期提前支取,银行则按活期利率计息,这样存款利息损失较大。不过,现在有6家直销银行按存期靠档计息。银率网分析师将这种按存款期限最大化结转利率的定期存款模式称为“智能存款”。“所谓智能存款是指:定期存款提前支取时,提前支取的金额银行不是按照活期利率计息,而是按照支取金额存款期限的最大化结转利率。”该分析师解释道。

具体而言,如果客户的存款持有满半年而未满一年,就按半年的定期存款结息,满三个月不满半年就按照三个月的算,以此类推按存期满足的最高档计息。

银保合作防资金脱媒

记者注意到,此前有媒体报道称,有银行为留住储蓄存款,制定了一套引导客户定期存款转保险(理财)的营销方案。具体操作上,“通过加大对保险、理财产品的推广力度,降低定期协议存款客户比重,降低银行代理金融付息成本,提升代理金融产品的综合收益水平”。与此同时,要求银行网点人员要熟悉保险、理财产品与定期存款的联动销售关系,并熟练掌握保险、理财产品的特点和销售,加强合作保险公司的退保转存,“避免资金流失到他行”。

对此,一位股份制银行内部人士对《经济参考报》记者分析称,“不排除有一些银行会与保险公司合作。以往的一种做法是银行将一笔同业资金投资于保险资管机构设立的保险资产管理计划,并持有到期,保险资管计划再把资金以协议存款形式存入银行,成为一般性存款。不过,这些存在监管套利的风险。目前那些有险资背景的银行或许可以从对客户营销保险的渠道来沉淀一部分存款。”

有业内人士认为,目前股市等投资渠道的分流也给银行存款稳定性带来较大冲击,“大部分银行理财产品收益率下滑,但为稳住客户,银行开始发力促销基金产品,理财经理将代销的热门基金制定推荐计划,股票型基金也在其中。长期来看,银行需要提高资产定价能力,同时推进综合化经营。”一位国有大行零售业务部人士说。

“更为关键的一点是,为实体经济注入资本是资本市场最基本的职能。”郑虹表示,通过新股发行,可以引导民间资本合理进入实体经济,为优秀的上市企业提供更多的资金支持,减轻上市企业的融资成本,使更多具有抱负的企业家实现新的企业发展构想,从而促进我国经济结构快速转型升级。

与此同时,银行理财产品也有对策,如一款国庆假日7天理财产品,理财到期日为10月7日,但是资金回到客户账户内是10月9日,这样对银行来说,9月30日和10月8日的存款不会发生波动。

外汇交易中心官方网站并未就此作出解释,交易员称可能是操作失误。

一直以来银行都在不断改进和提高网银的安全防控水平清华金融合作项目。但防治网银案件的发生,不仅仅是银行的义务,更是用户本人的责任。为了有效保护您的网银安全,请牢记以下几点:

备受关注的“握奇数据诉恒宝股份U盾专利侵权案”再起波澜。在一审判处赔偿5000万元后,二审开庭前,国家知识产权局专利复审委员会宣布握奇数据相关专利无效。“现在可能都没有开庭的必要了。这意味着公司今年净利润可以增加5000万元。”恒宝股份董事长钱京在11月15日的发布会上对中国证券报记者表示。对此,握奇数据则对中国证券报记者表示,公司针对专利复审委员会的裁定提起了行政诉讼。

具体而言,2013年,国内信用卡业务范围由传统支付向新兴支付领域延伸。2013年,信用卡在进一步巩固线下传统支付业务优势的同时,主动竞争新兴支付领域,通过不断提高自身业务创新能力,并积极与互联网公司、移动运营商及其他产业链企业开展合作,加快线上快捷支付产品的研发与优化,推动产业全面步入电子化时代。

分析师认为,目前大宗商品期货市场投资者情绪仍然低迷,解决方案的不确定性让他们步步为营,一有风吹草动就会了结获利头寸。上海中期期货方俊峰在接受《国际金融报》记者采访时表示:“由希腊债务危机所引发的市场担忧引起了欧洲各国重视,当前欧洲正在采取一系列的积极措施,此前关于欧洲金融稳定基金(EFSF)规模扩大的传言一定程度上缓和了市场的担忧情绪,为市场反弹提供契机。”

招商银行相关负责人表示,招行按照中医问诊的模式为客户做资产配置,跳出产品选择的模式,强调风险收益均衡的理念。“先对大类资产配置,基于大类资产均衡原则进行资产配置调整,调整诊断之后再对症下药。”

本周,黄有龙控股的港股上市公司顺龙控股发布公告称,黄有龙等已经打算向中国证监会提交陈述和申辩意见,并要求举行听证会。但另一方面,经历了万家文化股价过山车的不少投资者们,则开始考虑要求索赔。事件进展如何?这场收购闹剧未遂背后,又透露出中国资本市场的哪些进步与挑战呢?

利润增长总体稳定。截至2017年三季度末,商业银行当年累计实现净利润1.43万亿元,同比增长7.40%,增速较上季末下降0.51个百分点。2017年三季度商业银行平均资产利润率为1.02%,较上季末下降0.02个百分点;平均资本利润率13.94%,较上季末下降0.54个百分点。

银行 存款 利率

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网友评论:

来自浏阳的网友说:评论时间:2020-12-04

白茶清欢无别事,我在等风也等你。回复


来自马鞍山的网友说:评论时间:2020-12-04

多少情侣只是大吵了一架,等来的不是“我们好好聊一聊吧”却是“我们真的不适合分手吧。”然后就再也回不去了。真的,一个拥抱就能解决的事情请别说分手。回复


来自磐石的网友说:评论时间:2020-12-04

每个人都会感到孤独,寂寞的时候你会发现你的心很空。回复


来自大同的网友说:评论时间:2020-12-04

当前后左右都没有路时,命运一定是鼓励你向上飞了。回复


来自大石桥的网友说:评论时间:2020-12-04

一种游戏,一种规则。玩得起,继续;玩不起,出局。回复


来自登封的网友说:评论时间:2020-12-03

知识给人重量,成就给人光彩,大多数人只是看到了光彩,而不去称量重量。回复


来自淄博的网友说:评论时间:2020-12-03

孤独是人的宿命,它基于这样一个事实:我们每个人都是这世界上一个旋生旋灭的偶然存在,从无中来,又要回到无中去,没有任何人任何事情能够改变我们的这个命运。回复


来自邓州的网友说:评论时间:2020-12-03

不要总是踮着脚尖爱一个人,那样很累,撑不了太久。回复


来自六盘水的网友说:评论时间:2020-12-02

算了吧。忘了吧。别人都不稀罕了。自己又何必厚着脸皮去强留。回复


来自茂名的网友说:评论时间:2020-12-02

这个世界是永远比你想的更精彩的。不要败给生活。趁你还有时间,尽你最大的努力,做成你最想做的那件事,成为你最想成为的那种人,过你最想过的那种生活。回复


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