【小企业金融部】工薪家庭年薪达35万 股票投资留10万以内即可


发布时间:2020-11-28 21:05:41 阅读量:5001 作者:烨华

案例中的陆先生是深圳工薪阶层的代表小企业金融部。他们有一个显著的特点,就是收入不算很高,但比较稳定,一般来说有房有车,手里也有一定额度的流动资金。他们上有老,下有小,投资的愿望比较强烈,但在风险承受能力上却比较弱。对于这个阶层,在家庭理财方面应注意哪些问题?

南方日报:陆先生35岁,是深圳一家事业单位的工作人员,年薪20万元;太太是民营企业的中层,33岁,年薪15万元。目前资产如下:混合型基金12万元(有盈利),股票(部分被套)15万元;银行理财产品15万元(1年期限与3个月期限),货币基金10万元,余额宝有5万元。全家在罗湖区有一套价值300万元的中等面积住宅。

理财分析:对于普通工薪一族来说,投资理财应以稳健为上,所以要放弃短线思路,重视中长线投资效益。但从陆先生的财务情况和资产配置看,陆先生属于稳健的投资理财者。他将75%左右的资金配置到了基金、银行理财产品、余额宝等低风险产品,仅将25%左右的资金配置到股票等高风险产品上。总体上来讲,这张配置单偏稳健。

我们认为,陆先生工作稳定、收入不错,且有房产,投资风格可进取一些,进取型理财产品的比例可以适当提升,同时应购买一定的保险产品,兼顾长线理财。

此外,对多数工薪家庭来说,当前的国家政策导向有利于股市的中线反弹,不利于银行理财产品的中长期走势。投资者需要重新关注股市,中线增持偏股基金与个股;银行理财产品在流动资产中的占比不必超过30%。货币基金的安全性、持续性广受质疑,建议普通工薪家庭投资额最好不超过10万元。

理财建议:首先,由于双方都是有稳定的收入,每年薪资35万元,因此首先要给自己和配偶制定一组保险规划。因为,目前所有的存余只有57万元,也就是说一旦发生意外或重大疾病,可能造成存余损失。考虑到陆先生和妻子的年龄,建议购买重疾险、定期寿险和终身寿险,注意夫妻互保;

另外,应提早安排自己未来的责任性支出,那就是退休规划。因为双方都有社保,可以适度增加一些中长期安排。可以根据自身的实际状况选择一些终身退休年金、附加意外和重疾组合保险计划,但保费控制在年收入15%—20%以内;

由于陆先生夫妇的工作性质决定小企业金融部,平时没有时间看盘和操作股票,建议将股票的占比适度减少,留有10万元以内即可;

货币型基金和余额宝属同等类型,建议可以减持5万元,剩余可以作为急需用钱时的应急资金储备;预期美元升值可以获得相应的受益,建议用10万元适度增加一些外汇(美元)投资。在此基础上,再看看自己和太太是否有购车或者旅游计划,可以利用银行理财产品给自己做个相应规划,但银行理财产品在流动资产中的占比不必超过30%。

投资收益:通过以上调整,陆先生和太太可以获得以下利益:

一、保障安全。通过保险规划可以得到最少50万元以上的重疾和100万元以上的意外保障,同时还可以做一定比例的退休规划,作为未来退休后养老金的补充,保证未来的生活品质。

二、投资规划。通过减少高风险投资,股票投资减至10万元,资产占比5%以内,预期回报-15%至15%。混合型基金投资12万元可转换为偏股型基金,银行理财产品15万元(在家庭流动资产中占比不超过30%)。外汇投资10万元,预期回报5%至7%,以此保证日常消费支出。货币型基金10万元作为现金储备,可作为应急使用。

通过以上规划,陆先生及太太可以获得不低于5%的稳定资产增值,同时又兼顾了回避未来养老和突发事件对生活的影响,从而保证家庭的生活品质和资产安全。

(本期理财专家为泰康人寿深圳分公司业务总监、国际理财规划师(RFC)李东敖,新华保险深圳分公司理财师孟涛)

华创证券银行业分析师王荣介绍,由于银行有一定的服务半径,为吸收客户和发展业务,拓展网点势在必行。据悉,中小银行特别是城商行网点少,因此扩张意愿强烈。目前147家城商行中,异地分行的数量已经接近300家。

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“看到当前所发生的腐败案,国民感到彷徨和担心。国家会变成什么样子?整个国家是不是都充斥着不正之风?今天在座的各位要进行彻底反省。”14日,韩国总统李明博对政府高官们如此表示。

在产能利用率方面,美国5月设备开工率仅为76.7%,比1972年至2010年间的平均值低3.7个百分点。

股票市场是通胀影响较大的投资市场,而且历来有“通胀无牛市”的论断小企业金融部。但选对抗通胀股票,你的资产也是可以逆势上扬的。

美联储的联邦公开市场委员会即美联储的货币政策决策机构当天结束了利率决策会议,该会议每年举行8次。会后,美联储主席伯南克召开了联储历史上第二次新闻发布会,对美国经济现状以及前景作出了季度评价和预测。美联储调低了经济增长预测,预计2011年增长率为2.7%至2.9%,比四月份的预测下降了0.4个百分点;失业率将为8.6%至8.9%,比四月份的预测也略有下降。伯南克说,经济正在温和复苏,但复苏速度慢于美联储的预期,就业市场增长也弱于预期,这与四月份利率会议作出的就业“逐渐增长”的表述有所不同。在通胀方面,美联储指出,由于近期能源和其他国际大宗商品价格上涨,美国通胀压力有所上扬,但中长期通胀趋势依旧保持稳定,美联储将紧密关注美国未来的通胀走势。对于经济前景,美联储坚持了长时间来的一贯立场,认为经济复苏放缓是暂时的,并预计经济将在接下来几个季度提速。

年薪 陆先生 深圳

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网友评论:

来自邵武的网友说:评论时间:2020-11-28

想要看清事实,必须要经历一些疼痛。回复


来自马鞍山的网友说:评论时间:2020-11-28

只要内心不乱,外界就很难改变你什么。不要艳羡他人,不要输掉自己。回复


来自霸州的网友说:评论时间:2020-11-28

人生有各种各样的活法,有人辞官归故里,有人星夜赶科场。有的人一辈子逆来顺受,也有的人放浪不羁,还有的人自甘平庸,但也有人孜孜以求。无须评判什么样的人生才是成功的人生。其实,任何一种活法都是人的自由选择,只要从心出发,活得适意而满足,求仁得仁,是谓幸福。回复


来自黄骅的网友说:评论时间:2020-11-28

我们渐渐长大,渐渐变得可怕。回复


来自雅安的网友说:评论时间:2020-11-28

我自以为的坚强,在重逢你的那一刻,如数瓦解。回复


来自四平的网友说:评论时间:2020-11-27

缘分是在转角后的再次遇见,是两个人的美丽邂逅。牵手是前世的约定,是两个人的誓言。共度一生是所有人的憧憬,却是两个人对平凡一生的考验。回复


来自登封的网友说:评论时间:2020-11-27

忧愁他整天拉着我的心, 像一个琴师操练他的琴; 悲哀像是海礁间的飞涛; 看他那汹涌听他那呼号。回复


来自雅安的网友说:评论时间:2020-11-27

没人会在乎你难过什么,感同身受是假的,自己心里明白就好,爱你的人会想办法逗你开心。回复


来自涟源的网友说:评论时间:2020-11-26

世界上最幸福的事,就是能找到个喜欢你真实面目的人。不管你是坏脾气,好脾气,丑的,美的,帅的,或者其他什么怪样子,他都会觉得你哪怕放个p都是香的。回复


来自潜江的网友说:评论时间:2020-11-26

如果有人愿对你好,就别折腾好好过吧,世上没十全十美的人,一个人能对你好就已很难得。如果有人从最穷时跟着你,就别贪心了,无论发达成什么样,都守着人家过吧。我们经历过的人再多,最后能陪在你病床前的也只有一个。人生到老方知唯一。不折腾,不贪心,才是一辈子。回复


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