【拍拍贷金融360】政策加大对小微融资倾斜 提高不良带宽容忍度


发布时间:2021-01-21 17:22:58 阅读量:827 作者:雄璟

重申“两个不低于”要求拍拍贷金融360

上周五,银监会发布的《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),再次加大了对小微金融服务的政策引导力度拍拍贷金融360。银监会重申“两个不低于”目标,并首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系。

同时,监管部门也为服务小微企业送来更多政策利好。小微企业贷款不良率最高可高出各项贷款不良率两个百分点,小微企业金融债所对应的贷款在计算“存贷比”时,可在分子项中予以扣除。

记者注意到,银监会在今年年初的全国监管工作会议上,并未对小微企业贷款“两个不低于”目标作出明确说明。年初监管工作会议提出,要进一步改进小微企业和“三农”金融服务,确保增速不低于当年贷款平均增速。

而在本次《指导意见》中,监管部门重申了小微企业贷款“两个不低于要求”。《指导意见》要求,银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略,在风险可控的前提下,切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度,力争实现“两个不低于”目标,即:小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期。

记者今年在多地调研时了解到,多家金融机构反映,今年继续完成小微企业贷款“两个不低于”要求非常困难,一方面是由于前期的小微企业信贷增量基数比较大,今年要想在较高的基础上“百尺竿头更进一步”,难度会更大;另一方面,受国内外需求疲软影响,小微企业特别是以外向型经济为主的地区的小微企业,普遍出现订单下降、成本上升、利润下滑等问题,有效信贷需求降低,而金融机构从风险控制的角度考虑,信贷投入也会更为谨慎。

尽管困难较大,但据银监会业已公布的上半年统计数据,上半年小微企业信贷工作进展顺利。统计显示,上半年用于小微企业的贷款余额(含个体工商户和小微企业主贷款)16.3万亿元,比年初增加1.44万亿元,同比多增3029.1亿元,同比增长21.2%,比各项贷款平均增速高6.1个百分点。

大型银行中,农行、交行的小微企业信贷“两个不低于”目标完成较好。半年报显示,农行小微企业贷款余额7421.28亿元,较上年末增加859.44亿元,增长13.1%,高于全行各项贷款增速5.1个百分点;交行中小微企业贷款余额达12106.51亿元,较年初增长8.79%,增量占全部贷款增量的38.51%,余额占比较年初提高0.61个百分点。

“‘两个不低于’目标的重申,将引导银行业金融机构继续加大对小微企业信贷投放的支持力度。”某大型银行相关工作人员告诉记者。

三项指标首次纳入银监会监测体系

《指导意见》首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系,并按月进行监测、考核和通报。

据了解,小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其他金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况。

“由于银行信贷对企业规模、技术力量、信用等级等有严格要求,加上小微企业在经营方式以及财务制度方面存在自身缺陷,能获得的银行贷款非常有限,银行信贷的小微企业覆盖面仍然较小。”相关专家表示。

记者了解到,为扩大小微企业贷款覆盖率和服务覆盖率,当前多家金融机构正致力于将小微企业专营网点打造成为小微企业综合金融服务平台,向小微企业提供涵盖支付结算、融资融信、投资理财、现金管理、电子银行的全方位金融服务拍拍贷金融360。

银监会统计数据显示,上半年全国小微企业贷款户数1302.2万户,较去年同期增长14.0%,小微企业金融服务覆盖面稳步拓宽。

“不过,当前小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率这两项指标还缺乏统一的统计标准,还需要在实践中继续探索更加客观、更能反映实际情况的计算方法。”上述工作人员告诉记者。

《指导意见》还规定,各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下,下一年度才能享受监管部门规定的相关优惠政策。

“我们目前以在银行有信贷额度的企业的实际提款率来统计申贷获得率。因为很多企业实际上并不能走到向银行审批系统提交贷款申请这一步,在银行系统中也无迹可寻。而受制于信贷规模的限制,尽管有些企业已经获得信贷额度,仍然无法实际获得资金,因此实际提款率能在一定程度上体现小微企业申贷获得率。”上述工作人员表示。

提高不良容忍度

《指导意见》明确提出,要适度提高对小微企业不良贷款的容忍度,银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率两个百分点以内的,该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。

据银监会统计数据,6月末我国商业银行贷款不良率为0.96%,在此基础上加上两个百分点,意味着整个银行业小微企业贷款不良率应控制在3%以下。而在个别贷款不良率相对较高的地区,小微企业贷款不良容忍度甚至要更高。

据消息人士透露,当前不少地区实际上已放宽银行机构小微企业贷款不良容忍度,如安徽在同期各项贷款不良率的基础上放宽2~3个百分点;上海小微企业贷款不良率容忍度由3%提高到5%。

“提高不良贷款容忍度,固然能在一定程度上促进银行向小微企业倾斜,但关键还是要有有效的风险缓释措施。而且目前对不良贷款的最终责任还要求单笔追究,这在一定程度上也影响开展小微企业融资的积极性。”相关工作人员介绍。

《指导意见》还提出,要有序开展小微企业专项金融债的申报工作,获准发行此类专项金融债的银行业金融机构,该债项所对应的小微企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时,可在分子项中予以扣除。

“发行金融债能解决‘资金’问题,却解决不了‘规模’问题,这也是大型银行中仅有交行发行100亿元金融债的原因。而且仅有单户500万元以下贷款,能在分子项中予以扣除。但总体而言,《指导意见》将为商业银行服务小微企业带来更多政策利好,促进银行业金融机构加大对小微企业支持力度。”相关工作人员表示。

“由于中国金融体系基本上不允许跨境资本自由流动,所以美联储退出计划对中国的影响有限。”央行副行长易纲认为,中国已为应对这些风险做了充分准备。中国有充裕的流动性,存款准备金率也较高,因此应对这种挑战有足够的缓冲余地。中国政府要求本国银行预留更多应急准备金,这些银行将有能力应对短期信贷紧缩局面。

交通银行首席经济学家连平判断,未来外汇储备总量下降的可能性要高于上升的可能性,我国外汇储备已经结束了持续高速增长的历史,将进入增速放缓、总量波动的阶段。

今年以来,对于经济领域出现的一些问题和波动,中央表现得相当“淡定”。特别是6月下旬金融业出现“钱荒”后,央行采取了不同于以往的谨慎措施,彰显了摒弃靠货币扩张来拉动经济的固有发展模式以及推进经济结构调整的决心。“这是‘严厉的爱’。”美国《福布斯》双周刊评论指出,中国政府有能力在任何时候向银行间市场注入流动性以结束最近的紧张局面,但它们选择不干预。

小微 企业 贷款

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网友评论:

来自福州的网友说:评论时间:2021-01-21

你所知道的不要全说,你所听到的不要全信。回复


来自华蓥的网友说:评论时间:2021-01-21

生不要因为害怕被人误解,而把自己过得很卑微。回复


来自泊头的网友说:评论时间:2021-01-21

我是天空里的一片云,偶尔投影在你的波心,你不必讶异,更无须欢喜,在转瞬间消灭了踪迹。回复


来自福鼎的网友说:评论时间:2021-01-21

爱怕模棱两可。要么爱这一个,要么爱那一个,遵循一种全或无的原则。爱,就铺天盖地,不遗下一个角落。不爱就快刀断麻,金盆洗手。迟疑延宕是对他人和自己的不负责任。爱怕沙上建塔。那样的爱,无论多么玲珑剔透,潮起潮落,遗下的只是无珠的蚌壳和断根的水草。回复


来自淮南的网友说:评论时间:2021-01-21

最难过的事莫过于你忍了好久不联系对方,不去看他的动态,不想听到他的声音,结果他过得比你自在,完全没有因为你有任何情绪上的波澜,而你却因为他的一条动态瞬间爆炸。回复


来自漳州的网友说:评论时间:2021-01-20

岁月,像一位艺术大师,雕刻着你的青春,渐渐地雕出你的美丽,显露出与众不同的魅力,那一笑一颦牵动着谁的心。回复


来自兰州的网友说:评论时间:2021-01-20

我独自的,独自的沈思这世界古怪:是谁吹弄著那不调谐的人道的音籁?回复


来自晋江的网友说:评论时间:2021-01-20

我不怕等,不怕老,不怕死,我什么都不怕。我只怕我喜欢的人爱上了别人。回复


来自海伦的网友说:评论时间:2021-01-19

只要内心不乱,外界就很难改变你什么。不要艳羡他人,不要输掉自己。回复


来自新郑的网友说:评论时间:2021-01-19

我以为时间还长,足够我去浪费;我以为时间还长,你可以等我去懂事;我以为时间还长,长大后你依旧会陪着我;我以为时间还长,我们会一直一直到永远。原来你老了,原来妈妈也会老。回复


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